Empréstimo Consignado
O que é o Empréstimo Consignado?
O empréstimo consignado é uma boa alternativa para quem busca crédito saudável, sendo uma opção vantajosa frente a outras modalidades de empréstimo existentes, como cheque especial, rotativo do cartão e o empréstimo pessoal, por exemplo.
A modalidade está em crescimento no Brasil, e é frequentemente usada para o pagamento de outras dívidas de juros mais altos. A seguir, entenda o que é empréstimo consignado, como funciona essa modalidade de crédito, quem pode contratar e suas principais vantagens.
O crédito consignado é uma modalidade de empréstimo exclusiva para aposentados e pensionistas do INSS, militares das forças armadas, trabalhadores assalariados CLT de empresas privadas e servidores públicos.
Ao optar pelo consignado, o cliente autoriza que a instituição financeira desconte as parcelas de quitação do empréstimo diretamente da sua folha de pagamento ou benefício do INSS, o que reduz o risco de inadimplência.
Dessa forma, o consignado não deixa de ser um tipo de empréstimo com garantia, já que o salário ou benefício são garantias de que o credor irá receber o valor devido. Isso explica as taxas de juros mais baixas do que as oferecidas pelas instituições financeiras convencionais, além de outras facilidades quanto ao pagamento da dívida.
Vantagens do crédito consignado
4 Vantagens de fazer o empréstimo Consignado:
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Juros menores: os juros são um dos grandes destaques desse tipo de empréstimo. Eles são os mais baixos do mercado. Além disso, no consignado as taxas de juros são pré-fixadas são geralmente pré-fixadas, dessa maneira, o seu valor já é determinado no contrato.
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Agilidade na aprovação de crédito: como os riscos de inadimplência são reduzidos, a análise de crédito é muito mais rápida.
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Facilidade no pagamento: o desconto das parcelas mensais ocorre automaticamente. Dessa forma, não existe o risco de arcar com encargos por possíveis atrasos no pagamento.
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Menos risco de inadimplência: o desconto automático também previne a inadimplência.
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Disponível para negativados: em algumas instituições, você pode solicitar esse tipo de empréstimo mesmo com o nome negativo. Dessa forma, é possível utilizar o crédito para limpar o seu nome e retomar o seu poder de compra.
Pontos a observar no crédito consignado.
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A parcela cabe no seu bolso e não compromete o pagamento de outras contas que você já tem.
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Você tem uma dívida cara, no cheque especial ou no rotativo do cartão de crédito, por exemplo? Como os juros são muito maiores nessas duas modalidades, é vantajoso usar o consignado para quitá-las. Dessa forma, você reduzirá o valor total que irá pagar de juros.
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Você vai começar um negócio ou pretende fazer uma pequena reforma em casa? Nessas situações, o consignado pode ser uma ótima alternativa, pois permite financiar os materiais em um prazo mais longo.
Antecipação de FGTS
A antecipação do FGTS é um recurso, disponibilizado ao trabalhador, que possibilita antecipar, junto a uma instituição financeira cadastrada, parte do valor referente à modalidade Saque-Aniversário.
Funciona, portanto, como um empréstimo pessoal, cuja garantia é o FGTS do trabalhador, que optou por realizar, anualmente, o Saque-Aniversário. Essa escolha é uma alternativa ao Saque-Rescisão, ou seja: a pessoa titular da conta do FGTS precisa optar por uma ou outra entre as duas modalidades.
Os trabalhadores que optarem pelo Saque-Aniversário receberão uma porcentagem do montante do FGTS, todo ano, no mês do seu aniversário, podendo sacar até o mês seguinte.
Dessa forma, com a contratação da antecipação do FGTS, ao invés de receber os valores listados acima anualmente, a pessoa pode antecipar estes recebíveis, junto a uma instituição financeira cadastrada.
Na prática, é uma espécie de empréstimo consignado, que será debitado automaticamente do Saque-Aniversário. E, o melhor, com taxas muito mais atrativas, afinal, a garantia é o seu recebimento de FGTS.
4 vantagens da antecipação do FGTS
A pessoa que opta pela antecipação do FGTS tem acesso a inúmeros benefícios, como taxas de juros mais atrativas, facilidade no pagamento das parcelas, que são debitadas automaticamente e tantas outras vantagens. Entenda quais são elas nos tópicos abaixo.
1 – Acesso a crédito barato
Alguns trabalhadores ainda possuem resistência à antecipação do Saque-Aniversário, pois acreditam que é algo burocrático, com muitos processos e análises. Mas, na realidade, essa modalidade de crédito pessoal é uma das mais simples existentes no mercado para contratar.
E, devido à garantia real oferecida pelo contribuinte (saldo na conta vinculada ao FGTS), é possível ter acesso a taxas muito mais atrativas que as praticadas, normalmente, no mercado. Além disso, a existência do teto para os juros pesa como um fator positivo para a modalidade.
Os valores, inclusive, se assemelham muito às condições especiais fornecidas a servidores públicos, aposentados e pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social – INSS.
De acordo com o Banco Central, a taxa média em agosto de 2021 foi de 1,29% ao mês para consignado público, 1,55% no consignado INSS e 2,19% no consignado privado.
Claramente abaixo das demais modalidades de crédito, como cartão de crédito rotativo (10,14% a.m.) e cheque especial (6,98% a.m.).
2 – Facilidade na contratação
Um dos maiores benefícios da antecipação do FGTS é a baixa burocracia no momento da contração. Afinal, todas as etapas podem ser realizadas online, sem a necessidade de comparecer a uma agência bancária. Isso, é claro, agiliza os processos de pesquisa, contração e liberação do valor solicitado.
Adicionalmente, pelo fato de ter como garantia o saldo do FGTS, o processo de análise pelas instituições financeiras também se torna mais rápido.
3 – Sem consulta ao SPC/Serasa
Ao contratar a antecipação do FGTS, o contribuinte oferece uma garantia real ao banco. Isso quer dizer que o pagamento será realizado independentemente da situação financeira do devedor.
Por esse motivo, a avaliação de risco é mais simplificada que em outras modalidades de crédito e não há consulta aos órgãos de proteção de crédito.
Ou seja, essa é uma opção extremamente democrática e desburocratizada.
4 – Contratação de valores maiores de empréstimo
Como a antecipação do FGTS está ligada diretamente ao fundo de reserva do titular, este poderá solicitar valores maiores que os disponíveis em outras modalidades de crédito pessoal.
Reforça-se que os valores possíveis de antecipação dependem da instituição escolhida e do total acumulado pelo trabalhador em seu saldo do FGTS.
Afinal, o que é consórcio?
O consórcio é uma modalidade de aquisição, baseada na união de pessoas que têm o objetivo comum de adquirir um bem ou serviço. Mensalmente, todos os integrantes contribuem com um valor determinado, formando uma poupança comum a todos.
Até o fim do período estipulado em contrato, todos têm acesso à sua carta de crédito e podem adquirir o bem desejado. Caso queira aumentar as chances de contemplação, existe a possibilidade de ofertar um lance, que nada mais é que um valor oferecido pelo participante como antecipação de parcelas do consórcio.
É possível planejar diversos tipos de aquisição, pois existem consórcios para bens móveis — como carros, motos e caminhões —, imóveis — casas, apartamentos e prédios comerciais — e até serviços — viagens e tratamentos estéticos.
O consórcio é organizado por empresas, chamadas de administradoras e o funcionamento delas é fiscalizado pelo Banco Central do Brasil. Como é isso que garante a segurança das suas transações, é muito importante checar a lista no site dessa instituição fiscalizadora antes de começar a investir.
Carros
Consórcios
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